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Sobre la Legalidad de las Comisiones Bancarias por la Reclamación de las Posiciones Deudoras (Números Rojos).

 

Sobre las Comisiones que cargan los Bancos y Cajas por la supuesta Reclamación de las Posiciones Deudoras.

 

 

Se puede considerar la comisión estrella en los tiempos que corren, dado que en cuanto se produce un descubierto, en la mayoría de las ocasiones las entidades cobran está comisión automáticamente, y cuyo importe suele rondar los treinta euros, y posteriormente, el cliente recibe una carta con el resto de la correspondencia bancaria, donde le informan que le han cobrado la citada comisión.

 

Esta comisión constituye una práctica bancaria habitual, que tiene por objeto el cobro de los costes en que ha incurrido la entidad al efectuar las reclamaciones necesarias para la recuperación de los saldos deudores de sus clientes. Sin embargo, lo habitual es que se cobre está comisión sin que la entidad haya llevado a cabo actividad alguna destinada a reclamar los saldos deudores de las cuentas.

 

Ahora bien, desde la óptica de las buenas prácticas bancarias, y ante la dificultad de las entidades de determinar a priori, y de justificar a posteriori, para cada caso concreto, la existencia efectiva de gestiones de reclamación, es criterio del Servicio de Reclamaciones del Banco de España que su adeudo solo puede ser posible si, además de aparecer recogida en el contrato, se acredita lo siguiente:

  • Su devengo está vinculado a la existencia efectiva de gestiones de reclamación realizadas ante el cliente deudor (algo que, a juicio del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, no está justificado con la simple remisión de una carta periódicamente generada por el ordenador), como ocurre en la mayoría de las ocasiones;

 

  • Es única en la reclamación de un mismo saldo. En consecuencia, de declararse vencida anticipadamente la totalidad de la deuda, solo podría adeudarse una nueva comisión por este concepto, con independencia de que, por criterios internos de recuperación de impagados, dicha deuda sea pasada al cobro total o parcialmente. Caso distinto sería que, en esas circunstancias, se llegara a un acuerdo de refinanciación de la misma, de la que resultara un calendario de nuevas cuotas a pagar. En este caso sí que sería admisible, de llegar a producirse nuevos impagos de las mismas, la aplicación de la comisión de referencia.

 

Sin embargo, muchas entidades si la cuenta continúa en números rojos durante un determinado periodo de tiempo (en algunos casos incluso una semana), vuelven a cobrar nuevamente la comisión, aunque el saldo de la cuenta no se haya visto modificado, siempre que se haya mantenido en negativo.

OO

 

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No obstante, se considera que su adeudo es compatible con la repercusión de los gastos soportados por la entidad como consecuencia, en su caso, de la intervención de terceros en las gestiones de reclamación (por ejemplo, notaría).

 

Dada su naturaleza, su cuantía es única, cualquiera que sea el importe del saldo reclamado, no admitiéndose, por tanto, tarifas porcentuales.

 

Además, como criterio adicional, se considera que su aplicación automática no constituye una buena práctica bancaria, ya que la reclamación debe realizarse teniendo en cuenta las circunstancias particulares de cada impagado y de cada cliente. En efecto, solo cuando se analiza, caso por caso, la procedencia de llevar a cabo cada reclamación, se justifica, bajo el principio de la buena fe, la realización de gestiones individualizadas de recuperación.

 

Por todo ello, lo mejor es reclamar en las oficinas la devolución de las comisiones cobradas indebidamente, y si eso no fuese suficiente, reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad. Si la entidad no da su brazo a torcer, conviene acudir ante el Banco de España, para finalmente acudir a la vía judicial.

 

Empiezan a ser ya muchas las Sentencias que dan la razón a los usuarios de banca, siendo condenadas las entidades a devolver los importes indebidamente cargados. Ejemplo de estas resoluciones es la reciente Sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº 1 de Bilbao de 22 de Febrero de 2012. Acceder >>>

 

Para reclamaciones de devolución de cargos inferiores a los 2.000 euros pueden ser planteadas las demandas sin necesidad de Pagar Tasas ni de contratar Abogado y Prcurador. Por si os animáis a reclamar la Letrada Silvia Macarrón, Abogada experta en Derecho Bancario y autora de este artículo, ha preparado un Formulario de Demanda de Juicio Verbal que podéis utilizar gratuitamente. Acceder >>>


  

Más información sobre consumidores y usuarios 

Ultima modificacion el 13 Enero 2013
13 Enero 2013 Publicado en Derecho de Consumidores y Usuarios por  Ramón de Villota Collaut - Telf. 678 71 70 21 Leído 31011 veces
Ramón de Villota Collaut - Telf. 678 71 70 21

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Silvia Macarrón Fernández Ramón de Villota Collaut
Abogada Experta en Derecho Bancario Abogado Experto en Consumidores y Usuarios
Experta en Derecho de Consumidores, en especial Derecho Bancario OOOO Especialista en Derecho de Consumo y Propiedad Horizontal
Telf.  660.273.853
Telf. 678 71 70 21
 

 

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